Финансовата дисциплина се създава с постоянство – отделяйте средства за спестяване всеки път при получаване на месечния си доход, съветва Илияна Попова
През последните години инфлацията се превърна в една от основните грижи на българските домакинства. Поскъпването на продукти и услуги и обезценяването на спестяванията превръща управлението на личните финанси в приоритетна тема, а изборът на подходящи решения за спестяване – в ключов фактор за постигането на финансова сигурност. Управляват ли разумно парите си българите? Кои банкови продукти могат да ги улеснят в този процес? Как могат да защитят стойността на парите си в дългосрочен план? Разговаряме по тези важни въпроси с Илияна Попова, Регионален директор Запад, Центрове за обслужване на клиенти, tbi bank.
Ако трябва да дадете само един съвет за по-добро управление на личните финанси, какъв би бил той?
Планирайте парите си, преди да ги похарчите. Много хора управляват финансите си според това, което им е останало в края на месеца, вместо да разпределят доходите си предварително. Моят съвет е да определят приоритетите си, да отделят средства за спестяване още при получаване на дохода и едва след това да планират останалите разходи. Не е необходимо сумата да е голяма. По-важно е да изградим устойчив навик, защото финансовата дисциплина се създава с постоянство, а не с еднократни усилия.
Коя е най-честата финансова грешка, която наблюдавате да допускат хората?
Една от най-честите грешки е липсата на дългосрочно планиране. Често хората се фокусират върху непосредствените си нужди и не предвиждат разходи, които могат да възникнат след няколко месеца. Друга грешка е отлагането на спестяването с идеята, че ще започнат, когато доходите им станат по-високи. Истината е, че по-високият доход невинаги означава по-добро управление на парите. Когато разходите нарастват заедно с доходите, възможността за спестяване може да остане същата. Затова според мен финансовата грамотност не се измерва само с това колко печелим, а и с начина, по който разпределяме и използваме средствата си.
Кой банков продукт използвате най-често лично вие и защо?
В ежедневието си най-много разчитам на мобилното банкиране, защото ценя времето си и възможността да управлявам финансите си бързо и удобно от телефона. Вярвам, че технологиите трябва да ни помагат да вземаме по-добри финансови решения.
Когато говорим за спестяване, смятам, че е важно хората да имат избор между гъвкавост и по-добра доходност. Именно затова в tbi bank предлагаме различни решения – например спестовната сметка „Касичка“ с 1% годишна лихва за средства, до които клиентът иска да има достъп по всяко време, и срочни депозити през мобилното ни приложение за хората, които могат да планират средствата си за определен период и търсят по-висока доходност – до 3% годишна лихва за депозити в евро.
Какво бихте казали на човек, който смята, че няма достатъчно средства, за да започне да спестява?
Бих му казала да започне с малка сума, която няма да натоварва бюджета му. Не е необходимо да спестяваме стотици евро месечно, за да поставим добро начало. Дори малка, но редовно отделяна сума, може постепенно да се превърне във финансова „възглавница“.
Първата цел не трябва да бъде натрупването на голям капитал, а създаването на резерв за непредвидени ситуации. Той носи спокойствие и намалява необходимостта да прибягваме до заем при всеки неочакван разход. Важното е да започнем според възможностите си и да бъдем последователни. Най-трудната стъпка често е първата.
Имате ли лична стратегия за спестяване? Каква е тя?
За мен добрата стратегия започва с ясни приоритети. Разделям финансовите цели според техния хоризонт – средства за непредвидени ситуации, за планирани по-големи разходи и за дългосрочни цели. Така парите имат конкретно предназначение, вместо да се харчат без предварителен план.
Смятам също, че е важно периодично да преразглеждаме бюджета си и да следим дали решенията ни отговарят на актуалните ни нужди. Финансовата стратегия не е нещо, което създаваме веднъж и забравяме. Тя трябва да се адаптира към промените в доходите, разходите и личните ни приоритети.
За какво спестявате в момента?
В момента за мен е важно да запазвам финансова гъвкавост и да имам възможност да планирам бъдещи преживявания и лични цели, без това да нарушава финансовото ми спокойствие. Вярвам, че парите трябва да ни дават свобода на избор – независимо дали става дума за пътуване, значима покупка или възможност да реагираме спокойно при непредвидена ситуация. За мен спестяването не означава да се лишаваме от всичко днес в името на утрешния ден. То означава да намираме разумния баланс между това да се наслаждаваме на настоящето и да се грижим за бъдещето си.
Какво най-често питат клиентите, когато темата е спестяване и управление на личните финанси?
Клиентите търсят преди всичко сигурност, добра доходност и яснота за условията. Те искат да знаят каква лихва могат да получат, за какъв период да планират спестяванията си и дали ще имат достъп до средствата си при необходимост.
В tbi bank се стремим да отговорим на тези потребности с достъпни и конкурентни решения. Но за нас е важно не само какъв продукт предлагаме, а и как го представяме на клиента. Колегите ни в офисите подхождат с грижа и внимание към всеки клиент, като се стремят да разберат индивидуалните му потребности и да го консултират така, че да направи информиран избор. Защото доброто финансово решение започва с правилния разговор. Вярвам, че доверието се изгражда именно по този начин – чрез лично отношение, прозрачност и решения, съобразени с възможностите и целите на клиента.
А за какво най-често хората търсят финансова подкрепа от банката? Промениха ли се нуждите на клиентите през последните години?
Хората търсят финансова подкрепа най-често за конкретни житейски потребности – ремонт, обзавеждане, личен повод, покупка на техника, непредвидени разходи или обединяване на финансови ангажименти. Всяко такова решение е свързано с индивидуална ситуация и изисква внимателна преценка на възможностите за погасяване.
През последните години забелязваме все по-високи очаквания към банковите услуги. Клиентите искат бързина, удобство, прозрачни условия и възможност да получават обслужване през дигитални канали, без да губят личния контакт, когато имат нужда от консултация.
В условията на поскъпване на стоките и услугите, финансовата подкрепа трябва да бъде отговорно решение, а не просто бърз достъп до средства. Важно е да се оценят общата цена на кредита, месечната вноска и възможността тя да бъде обслужвана спокойно и при евентуална промяна в бюджета. Нашата задача е да помогнем на клиента да намери подходящо решение, съобразено с потребностите и финансовите му възможности.
Независимо дали клиентът търси финансиране за конкретна потребност, или иска да управлява по-добре спестяванията си, за нас е важно да получи не просто банков продукт, а компетентна консултация. В офисите на tbi bank вярваме, че доброто обслужване означава да изслушаш клиента, да разбереш неговата ситуация и да му предложиш решение с грижа за неговия интерес. Нашата цел е клиентите да вземат информирани решения и да се чувстват уверени в избора си.
Довършете изречението: „Финансовата сигурност за мен означава...“
... да имаш свободата да вземаш решения без страх от утрешния ден. Да можеш да посрещнеш непредвидените ситуации спокойно, да планираш мечтите си и да знаеш, че си подготвен за различните обрати на живота. Защото истинската стойност на парите не е само в това колко притежаваме, а в спокойствието и възможностите, които те ни дават.
